Chicago Abogado de Seguros de Mala Fe

Ley de mala fe en seguros de Illinois

Si su compañía de seguros no está gestionando su reclamación como debería, hable inmediatamente con un abogado especializado en mala fe en seguros. Las aseguradoras a menudo se toman su tiempo con una reclamación, lo cual es frustrante cuando se necesita la indemnización para volver a ponerse en pie. Pero la conducta de algunas aseguradoras no es justa ni razonable. Cuando la aseguradora deniega injustamente su reclamación o se ha demorado durante meses, es posible que tenga un caso de mala fe contra la compañía de seguros. Mediante una demanda o reclamación por mala fe en el seguro, puede exigir una indemnización adicional a la que le corresponde en virtud de su reclamación inicial al seguro.

Para obtener más información sobre los casos de mala fe de seguros, llame a nuestros abogados de lesiones personales de Illinois al (312) 236-2900. O, envíenos su información a través del formulario en línea. Ofrecemos consultas gratuitas, sin riesgo y trabajamos en base a honorarios de contingencia.

Su aseguradora tiene un deber para con usted

Cuando usted paga un seguro de automóvil, de vivienda o de alquiler, establece un contrato entre usted y la compañía de seguros. Bajo la ley de contratos y el Código de Seguros de Illinois, esto crea varios derechos y obligaciones. Puede encontrar la ley de mala fe de Illinois en 215 ILCS 5/155.

Cuando usted presenta una reclamación en primera instancia, por ejemplo tras un accidente de coche, su aseguradora tiene la obligación de mantener la póliza de seguro y tratarle con equidad. Esta obligación existe en todos los tipos de pólizas de seguro, como las de hogar, alquiler y enfermedad. Pero hay una excepción. La ley federal no permite las reclamaciones de mala fe contra los planes de prestaciones patrocinados por la empresa.

Leer Qué hacer si rechazan su reclamación al seguro de coche

Qué debe hacer su aseguradora

Una vez que presentas una reclamación en primera instancia a tu compañía de seguros, ésta tiene que ponerse en marcha. La aseguradora debe abrir una reclamación y asignar a alguien para que investigue. En un plazo razonable, la aseguradora debe reunir pruebas sobre lo ocurrido. En el caso de un accidente de coche, esto incluye obtener una estimación del coste de las reparaciones del vehículo, calcular el valor de mercado actual de tu vehículo y revisar tu historial médico y las facturas relacionadas con el accidente.

Tras el accidente de coche, la aseguradora puede aprobar o denegar su reclamación. La aprobación o denegación de tu reclamación depende del tipo de cobertura que tengas. Si tienes un seguro básico de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños materiales, estás cubierto si el otro conductor tuvo la culpa. Si puedes demostrar que otro conductor fue el responsable, su aseguradora deberá pagar la reparación del vehículo dañado o la sustitución del vehículo siniestrado.

¿Cuándo actúa de mala fe una aseguradora?

Según la ley, su aseguradora debe actuar con prontitud. Debe pagarte una indemnización basada en tu póliza de seguros y en los daños sufridos. Pero a veces, la aseguradora no hace lo que debe.

Podría reclamar por mala fe si su aseguradora:

• Deniega erróneamente su reclamación (se niega a proporcionar cobertura);
• Discute el valor de sus pérdidas en la reclamación; o
• Retrasos en la liquidación de su siniestro.

When your insurance claim process isn’t going smoothly, talk with a lawyer right away. If you can show that your insurance company’s conduct or delay is unreasonable and vexatious, then you have a claim for bad faith against the insurer, separate from any car accident insurance disputes you may also be working through. Vexatious means something causes you frustration, worry, or annoyance. Although, a court isn’t concerned with whether you were annoyed. It will determine whether or not the insurance company’s delay caused you real, financial harm.

Ejemplos de mala fe en una reclamación de primera parte

No suele ser difícil demostrar la conducta problemática de la aseguradora. Puedes demostrar que la aseguradora no aprobó tu reclamación a pesar de que el accidente estaba claramente cubierto por la póliza. O puede demostrar que la aseguradora discutió el valor de sus lesiones o retrasó meses la liquidación de su siniestro. Un abogado puede demostrar la conducta de la aseguradora a través de sus comunicaciones con usted o con el bufete.

El elemento más difícil de una reclamación por mala fe es demostrar que la conducta de la aseguradora fue irrazonable y vejatoria. Es importante trabajar con un abogado con experiencia para elaborar un argumento sólido para su caso.

Algunos ejemplos de comportamiento irrazonable y vejatorio son:

• No investigar adecuadamente un siniestro.
• Denegación de una reclamación sin pruebas justificativas adecuadas.
• No evaluar objetivamente una reclamación.
• Interpretar las disposiciones de la póliza de forma poco razonable.
• Hacer una oferta de acuerdo excesivamente baja.
• Basarse en declaraciones falsas en la solicitud de seguro, que son de muy poca importancia o cuando el agente de la compañía de seguros rellenó la solicitud falsamente a sabiendas.
• Utilizar prácticas abusivas o coercitivas para obligarle a transigir.

Leer 8 razones por las que se deniegan las reclamaciones de seguros de coche en Chicago

Cuando una aseguradora no es irrazonable

Un tribunal no considerará que el retraso de una compañía de seguros es irrazonable o vejatorio si existe una disputa genuina sobre la cobertura. Disputas de cobertura de buena fe puede incluir si hay pruebas de que ocultó hechos materiales sobre el accidente o su salud.

• Cómo hablar con la compañía de seguros después de un accidente de coche en Chicago
• ¿Por qué tarda tanto mi reclamación por daños personales?
• Cómo escribir una carta de demanda a la compañía de seguros después de un accidente de Illinois
• Qué hacer cuando se deniega una reclamación de seguro de vida en Illinois

Daños y perjuicios en una reclamación de mala fe al seguro

Cuando usted gana una reclamación por mala fe, tiene derecho a una indemnización por daños y perjuicios, que incluye los honorarios del abogado, las costas judiciales y los intereses. Sin incluir honorarios y costas, puede ganar una indemnización que no supere:

• El 60% de la cantidad a la que el juez determine que tienes derecho en virtud de tu póliza de seguros;
• 60.000 dólares; o
• El exceso de la cantidad que el juez considere que usted tiene derecho a recuperar sobre la cantidad que, en su caso, la aseguradora se ofreció a pagar para liquidar su reclamación antes de la demanda.

Su aseguradora tiene la obligación de defenderle frente a reclamaciones de terceros

Otro ámbito en el que pueden surgir problemas con el seguro es cuando otra parte alega que usted le causó daños y le debe una indemnización. Por ejemplo, otro conductor puede culparte de un accidente. Cuando otra persona presenta una reclamación a su aseguradora, se trata de una reclamación de terceros. Su compañía de seguros es responsable de defenderle contra esta reclamación.

Your insurer is also responsible for paying the third party’s claim if it’s a valid claim covered by your policy. Your insurer has a legal duty to try and resolve the claim with a fair settlement, though it isn’t necessarily required under the law to initiate settlement negotiations. The insurer’s duty to settle doesn’t come up until the third party makes a settlement demand that’s within the policy limit. Except that an insurer is required to start settlement negotiations if it’s likely that a court would find you liable and the amount of damages would greatly exceed the policy limits.

En las negociaciones suelen surgir problemas. El tercero quiere recuperar lo máximo posible, mientras que su aseguradora quiere pagar lo menos posible. Pero tu aseguradora puede llevar este deseo demasiado lejos y negarse a llegar a un acuerdo por una cantidad justa, especialmente cuando una cantidad justa es superior al límite de tu póliza.

Si su aseguradora no le defiende frente a reclamaciones injustas o no resuelve las reclamaciones válidas, corre el riesgo de que la parte perjudicada le demande directamente. Hable con un abogado sobre qué hacer cuando su compañía de seguros no gestiona adecuadamente una reclamación de terceros contra usted. Es posible que tenga derecho a interponer una demanda contra su aseguradora.

Mala fe al no resolver una reclamación de terceros

Los tribunales de Illinois han creado siete factores que los jueces deben examinar para decidir si una compañía de seguros actuó de mala fe al no llegar a un acuerdo sobre una reclamación de terceros contra usted.

• Los consejos de los peritos de la compañía de seguros.
• La negativa de la compañía de seguros a negociar.
• El consejo del abogado defensor.
• Comunicación con el asegurado sobre la voluntad del tercero de llegar a un acuerdo por el límite de la póliza.
• Si la investigación y la defensa de la compañía de seguros fueron adecuadas.
• La probabilidad de un veredicto en contra del asegurado.
• La probabilidad de que los daños superen el límite de la póliza.

Un juez también tendrá en cuenta si la aseguradora antepuso sus intereses a los del asegurado. Cuando se trata de una reclamación de terceros, la ley exige que la aseguradora equilibre sus intereses con los del asegurado.

La mala fe en Illinois no cubre las reclamaciones de terceros

Una reclamación a primer perjudicado implica que usted presenta una reclamación a su compañía de seguros. Una reclamación a terceros implica presentar una reclamación contra la póliza de otra persona o empresa cuando crees que son culpables de tus lesiones.

Illinois’ bad faith law only applies when you file a claim with your insurance company, a first-party claim. In a third-party claim, you don’t have a contract with another person or business’s insurance company. If they’re unreasonable, you can’t file a bad faith lawsuit. Instead, you have to pursue a lawsuit against the liable person or business directly.

Cesión de créditos contra una aseguradora

Bad faith insurance issues are tricky when third-party claims are involved. If another person filed a third-party claim against your policy, but your insurer acted in bad faith, then you have the right to sue, not the injured third party. But it’s the injured third party who is still looking for compensation. That is why, in many circumstances, you assign your right to file the bad faith claim or the judgment from the bad faith claim to the third party.

¿Qué pasa cuando no se resuelve una reclamación de terceros? Cuando su reclamación a terceros no se resuelve de forma justa, entonces tiene que presentar una reclamación legal contra el tomador del seguro. Es responsabilidad de esa persona o empresa demandar a su aseguradora por mala fe. Es posible que ganes un juicio que esa persona no pueda pagar. Para resolver esta cuestión, te ceden el derecho a interponer la demanda por mala fe contra la aseguradora, lo que te permite demandarla y exigir una indemnización.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de mala fe

¿Cómo sé si mi aseguradora actúa de mala fe?

Los signos de mala fe pueden incluir retrasos en las investigaciones, denegaciones irrazonables de reclamaciones, ofertas de liquidación a la baja, tergiversación de los términos de la póliza, no defenderle contra reclamaciones de terceros o utilizar tácticas abusivas para obligarle a llegar a un acuerdo. Si usted cree que su aseguradora no está manejando su reclamo adecuadamente, hablar con un abogado con experiencia en mala fe en seguros de Illinois puede ayudarle a determinar sus próximos pasos.

¿Permite la ley de Illinois las reclamaciones de mala fe contra todo tipo de seguros?

La legislación de Illinois permite las reclamaciones por mala fe en la mayoría de los tipos de seguros, incluidas las pólizas de automóvil, de vivienda, de alquiler y de salud. Sin embargo, no se puede presentar una reclamación de mala fe en virtud de la ley federal para los planes de beneficios patrocinados por el empleador que se rigen por ERISA. Es fundamental consultar a un abogado con experiencia en disputas de seguros de Illinois para saber si su póliza cumple los requisitos.

¿Puedo demandar a la compañía de seguros de la otra parte por mala fe en Illinois?

No. En Illinois, las leyes de mala fe se aplican sólo a las reclamaciones de primera parte, lo que significa que su relación legal es con su propio asegurador. Si la compañía de seguros de otra persona retrasa o niega un reclamo injustamente, su acción legal es contra el individuo o negocio culpable, no su asegurador directamente.

¿Qué ocurre si mi aseguradora se niega a liquidar equitativamente un siniestro a terceros?

Si su compañía de seguros se niega a liquidar una reclamación de terceros dentro de los límites de la póliza cuando debería haberlo hecho, puede exponerle a un exceso de responsabilidad. En tales casos, usted podría tener motivos para una demanda de mala fe contra su aseguradora por no proteger sus intereses. Un abogado especializado en mala fe en seguros de Illinois puede ayudarle en esta compleja situación.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar una demanda de mala fe de seguros en Illinois?

Por lo general, debe presentar una demanda por mala fe en el seguro en el mismo plazo que una demanda por incumplimiento de contrato, que suele ser de 10 años según la legislación de Illinois. Sin embargo, siempre es mejor actuar antes para preservar las pruebas y fortalecer su caso. Póngase en contacto con un abogado especializado en seguros de mala fe tan pronto como sospeche un trato injusto.

¿Cuál es la norma para probar las prácticas de mala fe en materia de seguros en Illinois?

Para ganar una reclamación por mala fe en Illinois, debe demostrar que las acciones de la aseguradora fueron tanto irrazonables como vejatorias. Los tribunales tienen en cuenta factores como la duración del retraso, la justificación de la denegación, las ofertas de acuerdo y la conducta general de la aseguradora durante el proceso de reclamación. Trabajar con un abogado con experiencia en mala fe es esencial para cumplir con esta norma legal.

¿Puedo ceder mi reclamación de mala fe a otra persona después de una demanda?

Sí, en algunos casos, sobre todo cuando se trata de reclamaciones de terceros no resueltas, un asegurado puede ceder a un tercero sus derechos a presentar una reclamación de mala fe contra su aseguradora. Esta estrategia suele surgir cuando la conducta ilícita de una aseguradora impide un acuerdo justo y conduce a una sentencia excesiva.

¿Por qué actúan de mala fe las compañías de seguros?

Las compañías de seguros pueden actuar de mala fe para proteger su cuenta de resultados, reduciendo al mínimo los pagos por siniestros legítimos. Algunos peritos están entrenados para retrasar, denegar o infravalorar las reclamaciones con la esperanza de que los reclamantes acepten menos. Responsabilizar a las aseguradoras mediante demandas por mala fe ayuda a garantizar que cumplen sus obligaciones legales con los asegurados.

Hable con un abogado de Chicago sobre la mala fe de seguros

Un mal resultado en una reclamación al seguro puede no darle la razón. Pero es mejor hablar con un abogado cuando su asegurador no esta respetando el contrato o la ley. En Staver Accident Injury Lawyers, P.C., examinaremos de cerca su reclamo y como su asegurador se ha comportado. Nos esforzaremos para que su reclamo sea resuelto justamente. Si hay evidencia de que el asegurador está actuando de mala fe, podríamos recomendar la presentación de una demanda y la búsqueda de daños y perjuicios.

Para programar una consulta inicial gratuita, utilice nuestro formulario en línea o llame al (312) 236-2900.