La gente contrata seguros de vida para que sus seres queridos estén protegidos en caso de fallecimiento prematuro. Pero muy a menudo, a estos beneficiarios se les niega cuando presentan una reclamación a la compañía de seguros de vida que emitió la póliza. Los abogados de mala fe de seguros en Staver Accident Injury Lawyers, P.C. están aquí para defender los derechos de los beneficiarios cuando las compañías de seguros de vida erróneamente retienen la compensación.
Hay tres razones habituales por las que puede denegarse un seguro de vida o una póliza de muerte accidental y desmembramiento: el fallecimiento no fue accidental, el tomador del seguro incurrió en falsedad material o la póliza no estaba en vigor en el momento del fallecimiento.
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Seguro de vida VS. Muerte y Desmembramiento por Accidente (AD&D)
El seguro de vida y el seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) a menudo se agrupan, aunque son sutilmente diferentes. A menudo, el seguro AD&D complementa una póliza de seguro de vida. Otras veces, alguien compra un seguro AD&D creyendo erróneamente que está comprando un seguro de vida.
La principal diferencia entre ambos es que, para cobrar una prestación de una póliza de seguro AD&D, el reclamante debe demostrar que el asegurado falleció de forma accidental o sufrió un desmembramiento accidental, tal y como se define en el contrato de la póliza.
A veces, el contrato de seguro incluye una cláusula que especifica que se denegará la indemnización si el asegurado fallece o queda mutilado como consecuencia de una intoxicación. Así, si tu ser querido perece o queda mutilado en un accidente de tráfico y del informe toxicológico se desprende que tenía alcohol o drogas en la sangre en el momento del accidente, la aseguradora podría intentar denegarte las prestaciones.
Pero hay una diferencia entre estar intoxicado y tener alcohol o drogas en la sangre. Un abogado puede ser capaz de reunir pruebas para apoyar una versión de los hechos en los que la supuesta intoxicación no fue la causa principal de la muerte o desmembramiento.
Otra posibilidad es que la compañía de seguros intente alegar que un factor interviniente causó la muerte de su ser querido. Por ejemplo, durante una operación para tratar las lesiones resultantes de un accidente, su ser querido puede sufrir un derrame cerebral que le quite la vida. También en este caso, un abogado experto puede reunir pruebas que demuestren que el ictus no se habría producido de no ser por el accidente.
El asegurado incurrió en falsedad material
Cuando usted presenta una reclamación para cobrar la póliza de seguro de vida de un ser querido, la compañía de seguros examinará la solicitud inicial de la póliza. Si encuentran alguna discrepancia entre la información que pusiste en la reclamación y la que tu ser querido puso en la solicitud, la aseguradora puede intentar denegarte la reclamación.
Sin embargo, según la ley, estos errores u omisiones deben ser materiales. Esto significa que la compañía de seguros debe demostrar que habría tomado una decisión diferente respecto a la cobertura de su ser querido si hubiera puesto la información correcta en la solicitud.
Por ejemplo, si su ser querido declaró erróneamente su estatura en la solicitud, esto no sería base suficiente para que la compañía de seguros denegara las prestaciones. Pero si el error se refiere a la peligrosa ocupación de su ser querido, a su estado de salud o a su afición a los deportes extremos, un tribunal puede considerar que el error es material.
La póliza no estaba en vigor en el momento del fallecimiento
La compañía de seguros puede intentar denegar la reclamación del seguro de vida argumentando que la póliza ya no estaba en vigor en el momento del fallecimiento del tomador. En general, una póliza de seguro expira cuando el tomador deja de pagar la prima, anulando toda cobertura a partir de ese momento.
Pero el Código de Seguros de Illinois exige que la compañía de seguros de vida notifique el fin de la cobertura y ofrezca un período de gracia de al menos 30 días durante el cual el titular de la póliza (o su sucesión) pueda compensar los pagos atrasados. Sólo una vez finalizado el período de gracia puede la compañía de seguros alegar que la póliza ya no estaba en vigor en el momento del fallecimiento.
Cómo un abogado especializado en seguros de vida puede conseguir la indemnización que usted merece
A las compañías de seguros les gusta vender que velan por los intereses de sus asegurados y, aunque a veces puede ser cierto, lo que más les importa siempre son sus beneficios, como a cualquier otra empresa. Esto significa que si la compañía de seguros puede argumentar que puede denegar su reclamación, intentará hacerlo. En respuesta, depende de usted presentar batalla y conseguir la indemnización que merece.
Un abogado experto en seguros de Illinois puede ayudarle a hacer precisamente eso. Puede ser estresante y emocionalmente desafiante luchar contra una compañía de seguros mientras se está de luto por la muerte de un familiar. En Staver Accident Injury Lawyers, P.C., nos enorgullecemos de no sólo obtener buenos resultados en nombre de nuestros clientes, sino también hacer que el proceso de obtener una indemnización sea lo más fácil posible.
Por ejemplo, no cobramos honorarios hasta que ganamos o resolvemos su caso y siempre estamos disponibles para atender las inquietudes y preguntas de nuestros clientes. Si usted piensa que una compañía de seguros está negando erróneamente una reclamación de seguro de vida o AD&D, puede ponerse en contacto con nosotros hoy para una consulta gratuita al (312) 236-2900.
