Cuando tenga que hacer frente a una reclamación contra una compañía de seguros, ya sea su compañía de seguros o la de un tercero, debe conocer las responsabilidades de la aseguradora. Una compañía de seguros tiene el deber de mantener la póliza de seguros (un contrato), adherirse a la ley de seguros de Illinois, y tratar a los asegurados y reclamantes de manera justa. El código administrativo de Illinois también establece varios plazos que deben cumplir las compañías de seguros.
Al trabajar con un abogado, usted tiene a alguien que conoce la ley de seguros de Illinois y puede responsabilizar al asegurador por el cumplimiento de sus deberes. Llame a nuestro bufete de abogados de lesiones personales al (312) 236-2900, para obtener más información sobre el deber de la aseguradora en su caso. También puede comunicarse con nosotros a través de nuestro formulario en línea para programar una consulta gratuita.
¿Cuáles son las obligaciones de una compañía de seguros durante un siniestro?
Iniciar una reclamación sin demora
Una vez que presentas una reclamación a una compañía de seguros, ésta se encarga de abrir una nueva reclamación y asignar un empleado al asunto.
Proporcionar los formularios necesarios
La aseguradora dispone de 15 días a partir de su solicitud para facilitarle los formularios necesarios, junto con explicaciones sobre cómo utilizarlos correctamente.
Investigar la reclamación a fondo y en un plazo razonable
Las aseguradoras están obligadas a investigar el siniestro en el plazo de 21 días desde que se les notifica el siniestro o las lesiones. La información que recojan y con quién hablen dependerá de las circunstancias. Por ejemplo, tras un accidente de coche, la aseguradora querrá revisar el informe policial, los presupuestos de reparación del vehículo y los historiales médicos. Querrán hablar con los conductores implicados en el accidente.
Responder a las comunicaciones
Las compañías de seguros están obligadas a responder a las comunicaciones del asegurado o reclamante en un plazo de 15 días hábiles a partir de la recepción de dicha comunicación, que puede ser una llamada telefónica, un correo electrónico y una carta.
Autorización o denegación por escrito
En un plazo razonable, la aseguradora debe aprobar o denegar su reclamación. Si la aseguradora deniega la reclamación u ofrece un acuerdo por un importe inferior al solicitado, dispone de 30 días desde la finalización de la investigación para notificar por escrito los motivos de la denegación u oferta de acuerdo.
La explicación debe incluir las disposiciones pertinentes de la póliza, las definiciones de la póliza y las limitaciones, exclusiones o condiciones en las que se basó la decisión. En el caso de una reclamación a terceros, la aseguradora dispone de 30 días para facilitar al reclamante una explicación por escrito de los motivos de la denegación.
Pagar la reclamación cuando la responsabilidad y el importe no están en disputa
Muchas reclamaciones de seguros son relativamente sencillas. Si la compañía de seguros acepta que su reclamación está cubierta por la póliza, dispone de 30 días naturales para pagarla a partir del día en que afirma su responsabilidad. En las reclamaciones por accidente de coche, la aseguradora dispone de 40 días a partir de la fecha de notificación de los daños para efectuar el pago o dar una explicación del retraso razonable.
Deber de defensa de la compañía de seguros
Cuando usted presenta una reclamación contra la póliza de seguro de otra persona, o alguien presenta una reclamación contra usted, la compañía de seguros tiene el deber de defender a su asegurado. Este deber es importante para usted cuando otra persona le culpa de sus lesiones o daños a la propiedad. Presentarán una reclamación contra su póliza. La aseguradora tiene que abrir e investigar la reclamación, y luego afirmar o negar su responsabilidad.
Usted quiere que la aseguradora le defienda contra reclamaciones improcedentes. Pero no quiere que deniegue una reclamación válida. Si una aseguradora deniega indebidamente una reclamación de terceros o se niega a llegar a un acuerdo por una cantidad justa, es probable que la otra parte presente una demanda contra usted personalmente.
Tenlo en cuenta también si tienes que presentar una reclamación a terceros tras un accidente. La aseguradora buscará razones para negar la responsabilidad o pagar lo menos posible por tu reclamación. Esto forma parte de su deber de defender a su asegurado. Al trabajar con un abogado con experiencia, tendrá a alguien que luche por usted para recibir la máxima indemnización.
A la aseguradora no le conviene negarse a negociar un acuerdo justo. Pero si se niega a llegar a un acuerdo por una cantidad adecuada, tu abogado estará preparado para llevar a la parte culpable ante los tribunales.
La aseguradora no tiene por qué llegar a un acuerdo
Es importante reconocer que ninguna compañía de seguros tiene el deber inherente de resolver todas las reclamaciones. La aseguradora tiene la responsabilidad de investigar y decidir si el tomador del seguro es responsable o no. Si hay pruebas de que el tomador del seguro no es responsable, denegará la reclamación. Esto significa que si su reclamación es denegada, no es necesariamente errónea o injusta. Debería hablar con un abogado sobre la denegación y cómo recurrirla por la vía administrativa o presentar una demanda.
Además, aunque la aseguradora acepte la responsabilidad del tomador del seguro, puede no llegar a un acuerdo. Depende de cuánto pida el reclamante. Si usted pide una indemnización que supera con creces el límite de la póliza, la aseguradora no tiene obligación de aceptar esa cantidad. La aseguradora puede e intentará llegar a un acuerdo por debajo del límite de la póliza. Sólo aceptará una cantidad superior al límite de la póliza en determinadas y raras circunstancias.
¿No cumplió su aseguradora con sus obligaciones?
Si está tramitando un siniestro con su compañía de seguros y cree que la aseguradora no ha cumplido con sus responsabilidades, póngase en contacto con un abogado de inmediato. Cuando su aseguradora no cumple con sus obligaciones según el contrato y la ley de Illinois, usted podría tener una reclamación por mala fe.
Durante una demanda por mala fe, puedes exigir una indemnización por daños y perjuicios, incluidos los honorarios de abogado y las costas judiciales, además de la indemnización que deberías recibir por tu reclamación inicial. Pero para ganar la indemnización, debes demostrar que la aseguradora no cumplió con su deber y que su conducta fue irrazonable y vejatoria.
Hable con un abogado de Chicago sobre el deber de un asegurador
Si usted fue herido en un accidente que fue culpa de otra persona, le recomendamos que llame a un abogado sin ganar sin honorarios al (312) 236-2900. Somos abogados con mucha experiencia en accidentes y lesiones que tratan a diario con compañías de seguros. Estamos bien versados en las leyes administrativas y de seguros de Illinois, así como en las políticas de las compañías de seguros. Permítanos usar nuestro conocimiento y experiencia para luchar por su recuperación financiera.
Llame al (312) 236-2900 o utilice el formulario en línea para programar su consulta gratuita y sin riesgos.
